Криптовалюты для отмывания денег: как это работает

Ведущим современным виртуальным валютам, таким как биткойны, еще предстоит пройти испытание временем, однако технология, лежащая в их основе, с большой вероятностью останется. Инноваторы переносят нас в новое царство захватывающего (а в некоторых случаях и ужасающего) мира виртуальных валют. Становится актуальным вопрос о том, как мы можем предотвратить финансовые злоупотребления, связанные с этой, все еще довольно новой, технологией. Сегодня рассмотрим, какие схемы отмывания денег используют нечестные на руку дельцы сегодня.

Disclaimer

В настоящей статье мы рассматриваем схемы вывода денежных средств из «черной» или «серой» зоны экономики. Мы не призываем использовать эту информацию каким-либо образом, наша цель – ознакомить читателя с этими схемами и предостеречь от возможного случайного в них участия. Изучение различных типов виртуальных валют и приложений, которые были разработаны вокруг них, дает нам лучшее понимание высоких рисков отмывания денег и мошенничества.

Исторически «отмыватели» денег намного опережали усилия регуляторов, сотрудников правоохранительных органов и специалистов по борьбе с отмыванием денег, которые пытаются помешать им обойти закон. Эксперты по борьбе с мошенничеством должны серьезно подумать о том, как может выглядеть будущее отмывания денег с использованием виртуальных валют, чтобы они могли сократить разрыв между хорошими и плохими парнями.

eCache & TOR

Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, являются полностью анонимными. По словам операторов, eCache не связывает человека с его транзакциями; он работает как Digital Bearer Certificate (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. DBC - это комбинация криптографически зашифрованных фрагментов данных (небольшая часть тех же данных), которые впоследствии могут быть дешифрованы и дают владельцу право на определенную часть активов, подтвержденное сертификатом.

Другие виртуальные валюты, такие как биткойн, хранят все транзакции в публичной книге под названием «Блокчейн». Блокчейн записывает только транзакции, а не личности пользователей. В принципе, есть озможно связать IP-адреса с транзакциями биткойнов, однако для скрытия IP-адреса пользователя можно использовать «Луковый маршрутизатор» (TOR), который обеспечит полную анонимность.

• «Луковая» маршрутизация скрывает онлайн-активность, отправляя надежно зашифрованные сообщения через распределенную сеть случайно выбранных прокси-серверов. до того, как они будут доставлены в пункт назначения. В луковой сети сообщения инкапсулируются в слои шифрования - аналогично слоям лука.

Темный кошелек – смешивание платежей

Согласно статье Wired, «Темный кошелек» собирается сделать отмывание денег биткойнами легче, чем когда-либо. Приложение для биткойнов выводит виртуальную валюту на новый уровень, делая практически невозможным отслеживание пути виртуальной валюты с помощью шифрования и смешивание всех пользовательских платежей. «Темный кошелек» фактически делает транзакции с биткойнами совершенно не отслеживаемыми.

Даже разработчик Dark Wallet, Амир Тааки, согласился в интервью, что террористические организации могут использовать его приложение - но он все еще поддерживает свое творение. Согласно статье BBC News в журнале «Высокая валюта в темном кошельке» Джена Копестаке от 19 сентября 2014 года, Тааки сказал: «Вы не можете отказаться от использования технологий из-за вашей личной предвзятости. Мы выступаем за бесплатные и открытые системы, где кто-либо может участвовать, независимо от того, кем он является».

• Возможность проводить быстрые и анонимные транзакции между разными юрисдикциями делает виртуальную валюту очень привлекательным инструментом для отмывателей денег.

BTC Jam – кредитный сервис

В книге «Отмывание денег: руководство по уголовному расследованию» автор Джон Мэдинджер использует сюжет полицейского боевика «Смертельное оружие 2», чтобы проиллюстрировать схему отмывания денег с возвратом займа. В фильме преступник (персонаж Лео Гетц) одалживает свои собственные незаконные средства себе же, и отмывает их в процессе погашения кредита. Гетц может похвастаться тем, что он не только отмыл выплаченные деньги, но и уплатил проценты в качестве налога на прибыль.

Представьте себе аналогичную схему возврата кредита с использованием виртуальной валюты – а ведь это реальность будущего, которое, скорее всего, уже наступило. Такие компании, как BTC Jam, стремятся связать кредиторов с заемщиками по всему миру, используя биткойн в качестве валюты для расчетов. BTC Jam, который позиционирует себя как крупнейший в мире рынок однорангового кредитования в биткойнах, также предлагает краудфандинг через эту систему, которая открывает множество возможностей для размещения средств, полученных преступным путем.

Swarm – краудфандинговая площадка

Краудфандинг может быть использован для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами, чтобы обменять деньги, полученные преступным путем, на ценные бумаги под видом бизнес-операции. Согласно новому отчету FINCEN, в сообщениях о подозрительной деятельности было выявлено незаконное использование краудфандинговых платформ для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, захвата аккаунтов, фишинговых схем и злоупотреблений через подставные компании.

Swarm, краудфандинговый стартап, похож на основные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter или Indiegogo, но в качестве валюты площадка использует биткойн. Это инновационная концепция, но мошенники могут использовать ее для отмывания денег и других преступных действий.

BitPay, Coinbase, Braintree и Circle

Одним из самых больших ограничений биткойна было то, что монеты можно потратить только в очень небольшом количестве мест. Это быстро меняется с выходом на рынок и развитием таких компаний, как BitPay, Coinbase и Braintree, принимающих биткойны для торговых платежей. Согласно статье CoinDesk, BitPay сегодня обрабатывает платежей в биткойнах на $10 млн. каждый день. Уже на этапе старта клиентская база BitPay увеличилась с 10 тыс. продавцов до более 30 тыс. всего за девять месяцев.

Сервис Circle позволяет клиентам получать биткойны с помощью кредитной карты. (Coinbase, конкурент, предлагает аналогичную концепцию.) Возможно, очень скоро у нас будет больше стартапов, которые принимают предоплаченные кредитные карты, покупаемые за наличные.

Представьте себе такой сценарий: преступник загружает в сервис, несколько предоплаченных кредитных карт, приобретенных за «незаконные» наличные, и покупает биткойны. Затем преступник использует эти биткойны для покупки товаров и услуг через Интернет. Все три этапа отмывания денег (размещение, расслоение и интеграция) показаны в этом коротком примере.

Одна из серьезных проблем для следователей будет заключаться в отслеживании преступных доходов, особенно когда весь процесс осуществляется в Интернете, что делает его намного более удобным и непрозрачным по сравнению с традиционными методами отмывания денег. Поскольку виртуальные валюты становятся проще в обработке, мы можем ожидать, что они будут все чаще использоваться в других отраслях с высокой степенью риска, таких как казино, онлайн-аукционы, ломбарды и дилеры подержанных автомобилей.

Виртуальный рынок капитала

Уникальные «цветные монеты» - выходящие за рамки простых валют - это дополнительный уровень над сетью Биткойн, которая использует существующие биткойны для представления других, потенциально физических активов. Например, транзакции в блокчейне Биткойн могут использоваться для представления акций, ценных бумаг или документов на землю. Стартапы, ChromaWay и Colu являются одними из тех, кто пытается представить цветные монеты более широкой аудитории, согласно статье, опубликованной в Business Insider.

Сервис Hedgy, который предлагает внебиржевые производные с использованием Blockchain, призван помочь сообществу биткойнов застраховаться от волатильности цен. Вполне возможно, что однажды мы увидим финансовые деривативы товарного рынка, торгуемые в мире блокчейна.

Как упоминалось ранее, с DBC мы также могли видеть возврат акций на предъявителя и облигаций на предъявителя (редко наблюдаемый на современном рынке капитала) в цифровой форме. Облигации на предъявителя выпускаются на бумажном носителе и подлежат оплате предъявителю (держателю) инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется у эмитента, что удобно преступникам для перемещения средств. В DBC значение хранится в цифровом виде и впоследствии может быть использовано для передачи этого значения по электронной почте и через SMS. На этот виртуальный рынок могут выйти брокеры, что еще больше усложнит базовый процесс «Знай своего клиента» (KYC) в мире рынков капитала.

Бизнес по обслуживанию виртуальных денег

Преступники эксплуатируют предприятия по обслуживанию денег (MSB) на всех этапах процесса отмывания денег. MSB предлагают полный спектр ценных финансовых услуг, включая обмен валюты и услуги по переводу денег людям, которые могут не иметь доступа к формальным банковским операциям. Но эти предприятия представляют собой значительную угрозу, так как они часто работают без надлежащей регистрации или соблюдения режима и взаимодействуют с другими зарубежными партнерами, которые часто оказываются нерегулируемыми.

Любой может использовать биткойны для покупки Litecoin (другой виртуальной валюты) через такие биржи, как Binance, EXMO, BTC-Alpha. У нас уже есть множество виртуальных валют, торгуемых в виртуальных обменных пунктах. Мимолетный характер обычных отношений клиента с обменными пунктами в сочетании с анонимностью некоторых виртуальных валют представляет собой опасную перспективу отмывания денег.

BitGold, GoldMoney – конвертация драгметаллов в криптовалюту

Сервис BitGold (который был объединен с GoldMoney Inc.) может помочь клиентам конвертировать драгоценный металл в виртуальную валюту. Согласно статье MoneyWeek, сам по себе BitGold моделирует идею «PayPal за золото», монеты могут быть используется в кофейне или продуктовом магазине для покупки товаров повседневного спроса или просто для покупки и хранения золота.

Драгоценные металлы были одним из наиболее распространенных методов отмывания средств из-за спроса, ликвидности и возможности передачи. Драгоценные металлы, особенно золото, серебро и платина, с готовностью и активностью торгуют на рынках и могут быть расплавлены, что стирает следы и оставляет источник практически не обнаруживаемым. (См. «Оценка неотъемлемых рисков отмывания денег и финансирования терроризма в Канаде», Министерство финансов Канады.)

Разумно предсказать, что спекулянты будут использовать другие виртуальные валюты для покупки не только золота, но и всех видов драгоценных металлов и драгоценных камней, таких как серебро, алмаз и платина, что усложнит отслеживание криминальных фондов, размещенных и распределенных по этим компаниям.

ММОРПГ – онлайн-игры

Многие игроки используют виртуальные валюты для участия в MMORPG - многопользовательских ролевых онлайн-играх. В этих играх преступники используют системы виртуальных валют для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.

Жан-Лу Риш, научный сотрудник бизнес-школы ESSEC, собрал информацию по этой теме на онлайн-форумах, где преступники обмениваются советами. Согласно его выводам, популярные игры для этого типа схемы включают в себя Second Life и World of Warcraft. (См. «Отмывание денег в Интернете: обзор методов киберпреступников», библиотека Корнелльского университета.)

Несомненно, использование ролевых игр для взаимного обмена денег будет только возрастать. Они также будут обменивать игровые валюты на криптовалюты, такие, как биткойн, лайткойн, Ripple, электронными платежными системами Paymer, Perfect Money и т. д. Это будет очень удобно на многоуровневой стадии процесса отмывания денег, потому что будет легко скрыть истинное происхождение средств, используя быстрое перемещение с одной платформы на другую.

Борьба с виртуальной угрозой: больше вопросов, чем ответов

Как мы можем предотвратить злоупотребления этими новыми финансовыми технологиями преступниками или террористами? Одним из распространенных предложений является усиление нормативного контроля, но нам нужны не только чрезмерно упрощенные ответы, подобные этому. Однако таких ответов пока что никто дать не может.

Правительства должны полностью понимать систему виртуальных валют, потому что решения по борьбе с отмыванием денег, вероятно, возникнут из инноваций вэтой отрасли. Например, новая технология Blockchain может стать мощным инструментом для ведения учета, который может улучшить возможности KYC. Очень важно, чтобы мы понимали и принимали новые технологии, ведь мы в конечном итоге можем использовать эти же технологии, чтобы препятствовать преступникам.